Étal d’un marché français au petit matin

Nos solutions

Renégocier ses contrats

Il y a de l’argent à retrouver sans placer un euro : dans les contrats que vous payez chaque mois sans plus les regarder. Assurance de prêt, complémentaire santé, prévoyance, crédit : ils se renégocient, et la loi vous en donne le droit plus souvent qu’on ne le croit.

Le point de départ

Avant de renégocier, savoir ce que l’on paie.

Un contrat souscrit il y a dix ans a été tarifé pour la personne que vous étiez il y a dix ans. Le marché a bougé, votre situation aussi. Quatre choses à établir avant toute démarche.

Ce que vous payez vraiment

Cotisations, primes, mensualités : additionnés sur l’année, ces postes pèsent souvent plus qu’un loyer. La plupart des gens n’en connaissent pas le total.

Depuis quand

Plus un contrat est ancien, plus il a de chances d’être décalé du marché. L’assurance de prêt souscrite en même temps que le crédit en est l’exemple type.

Ce que vous utilisez

Des garanties optique haut de gamme sans lunettes, une assistance déjà comprise dans la carte bancaire : on paie souvent pour ce qui ne sert pas.

Ce que la loi vous permet

Changer d’assurance de prêt à tout moment, résilier une complémentaire après un an, faire jouer la concurrence sur un crédit : ces droits existent, et ils sont peu utilisés.

Les trois postes

Ce qui se renégocie, et comment.

Trois postes, et sur chacun la même condition : à garanties égales. Économiser en se découvrant n’est pas une économie.

L’assurance emprunteur

Elle se remplace à tout moment, même sur un crédit en cours depuis des années, dès lors que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes. La banque ne peut s’y opposer sans le justifier. Plus le capital restant est élevé, plus le gain est important.

La complémentaire santé

Passée la première année, elle se résilie à tout moment et le nouvel assureur se charge du transfert. L’enjeu n’est pas que le prix : c’est d’aligner les garanties sur vos dépenses réelles plutôt que sur une grille standard.

La prévoyance

Elle se compare sur les garanties, jamais sur la seule cotisation : franchise, définition de l’invalidité, exclusions. Bien renégociée, elle coûte souvent moins pour couvrir mieux, parce que le contrat d’origine avait été pris sans ce tri.

Le crédit immobilier

Renégocier avec votre banque ou faire racheter le prêt par une autre a du sens quand l’écart de taux est réel, le capital restant important et la durée restante longue. Indemnités, frais et nouvelle garantie se déduisent du gain avant de décider.

La modulation des échéances

La plupart des contrats permettent de faire varier la mensualité, à la hausse comme à la baisse, dans une certaine limite, et de rembourser par anticipation quand une somme arrive. Deux leviers déjà dans votre contrat, rarement activés.

Les garanties en double

Assistance, protection juridique, garantie décès, assurance des moyens de paiement : beaucoup figurent déjà dans une carte bancaire, un contrat habitation ou un contrat collectif. Les repérer et les résilier, c’est du pouvoir d’achat sans contrepartie.

Balance en laiton ancienne posée sur une table en chêne

Notre façon de travailler

Garanties d’abord, prix ensuite.

On part de vos contrats

Pas d’un devis. Nous lisons ce que vous avez signé (garanties, exclusions, tarif, ancienneté) avant de chercher quoi que ce soit ailleurs.

À garanties égales, ou mieux

Un nouveau contrat n’est proposé que s’il couvre au moins autant. Le prix se compare après, jamais avant.

Le gain net, pas le gain affiché

Frais de résiliation, indemnités, nouvelle garantie, délai de carence : nous déduisons tout ce qui vient rogner l’économie annoncée. Quand il ne reste rien, nous le disons.

Les démarches prises en charge

Résiliation, substitution, transfert : sur les contrats d’assurance, c’est le nouveau contrat qui fait le travail, sans interruption de couverture. Pour un crédit, nous montons le dossier et le portons nous-mêmes auprès des banques.

La fausse économie

Moins cher ne veut pas dire moins couvert.

C’est le piège de tout comparateur : afficher un tarif inférieur en rognant discrètement sur ce qui compte. Une franchise plus longue, une invalidité définie plus strictement, un plafond dentaire divisé par deux : l’économie mensuelle est réelle, et elle se paie le jour où le contrat doit jouer. Nous ne proposons rien qui couvre moins, même à prix cassé.

L’autre fausse économie est arithmétique. Sur un crédit, l’écart de taux annoncé ne dit rien tant qu’on n’a pas soustrait les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier et la garantie à reconstituer. Le calcul se fait avant de signer, et il conclut parfois qu’il vaut mieux ne rien toucher.

Questions fréquentes

Avant de vous lancer.

Une question qui n'est pas ici ? Posez-la, nous y répondons sans détour.

Puis-je changer d’assurance emprunteur alors que mon crédit a plusieurs années ?

Oui, à tout moment et sans frais, quelle que soit l’ancienneté du prêt. La seule condition est que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. Et plus c’est fait tôt, plus le gain est important : l’assurance pèse surtout tant que le capital restant est élevé.

Ma banque peut-elle refuser ?

Uniquement si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes, et elle doit alors motiver son refus par écrit. Elle ne peut ni modifier votre taux, ni facturer la substitution. Nous préparons le dossier de façon à ce que l’équivalence soit établie avant la demande.

Combien puis-je économiser ?

Aucun chiffre sérieux avant d’avoir lu vos contrats. Le gain dépend de leur ancienneté, de votre profil, du capital restant dû et de ce que vous utilisez réellement. Nous le calculons net de frais, poste par poste, et ce diagnostic est offert.

Est-ce que passer par vous coûte quelque chose ?

Pour un contrat d’assurance mis en place par notre intermédiaire, notre rémunération est comprise dans le tarif du partenaire : vous ne payez pas plus qu’en direct. Pour un crédit ou une mission de conseil, le mode de rémunération (commission de la banque ou honoraires) vous est annoncé avant toute démarche.

Vous voulez en savoir plus sur ce service ?

Vos contrats et un tableau d’amortissement suffisent pour un premier diagnostic. Nous vous disons ce qui vaut la peine d’être renégocié, et ce qui ne l’est pas. Sans engagement.

Les autres objectifs